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《百姓理财900问》银行问答 银行理财产品
491。银行人民币理财产品的最低投资额限制通常在什么范围内？
5万￡10万
2004年产品刚推出的时候，基本处于供不应求的局面。而到了2005年，大部分的银行都推出了类似的产品，市场竞争日益激烈。但是与此同时，人民币理财产品的一些缺陷也显现了出来。首先，银行在理财协议上增加了银行可以单方面解约，但是投资者却不可以提前解约的霸王条款，使得银行理财产品的流动性变得很差。其次，随着人民币理财的热销，投资者发现产品的收益率却在下降，2004年底前推出的产品，一年的收益率差不多能达到3。3％，但是2005年上半年发行的产品，一年的收益率已经低于3％，大概在2。7％左右。另外，以前的人民币理财产品最低投资额曾经达到过5000元，为了避免恶性竞争，2005年，银监会下发了《商业银行个人理财业务风险管理指引》和《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，对人民币理财产品进行了约束管理，规定人民币理财产品的最低投资额为5万元。
492。哪家银行推出了挂钩水资源的理财产品呢？
光大银行￡招商银行
气候越来越热，水费越来越高，全球水资源的紧缺已成为不争的事实。面对21世纪人类生存和发展最大的一项挑战，全世界都在重点关注关心支持这个行业。因此从事水资源行业的公司，无论从国际市场或是国内市场角度来分析，均将有很高的增长潜力。
2006年2月2日，由全球最大的20家水资源行业上市公司的股票组成了世界水资源总回报指数，该指数一经成立，就一鸣惊人，一路上扬。
光大银行抓住该指数刚刚成立一年的有利时机，设计结构优良安全稳健的“同升五号”理财产品，该产品首次与世界水资源总回报指数挂钩，让客户可以有机会较长期限地分享全球广阔的水资源行业的快速增长。
同升五号100％保证本金安全。产品期限3年，银行和客户均无权提前终止协议，很适合在预期时间内无资金使用需求、有较好预期的投资人群。如果客户中间急需用钱，可以办理质押贷款满足您的需求。该产品从2007年4月26日起在光大银行各大网点销售。
493。可以把银行理财产品过户给朋友吗？
￡可以不可以
4个月前，张小姐买了某银行的人民币理财产品15万元，期限8个月，年收益3。5％。随着股票走高，她想将这笔资金投资于股市，可按她与银行的约定，该理财产品不能提前赎回。张小姐与朋友王小姐谈好，将理财产品转让给王小姐。两人到银行想办理“过户”，可银行工作人员称，理财产品合同已注明了不能提前赎回，所以不能“过户”。他建议两人到公证处公证。
494。打新股理财产品有保底吗？
￡有没有
股市行情好了，投资股市的市民也多了。随着新股的“开闸”，越来越多的人愿意“打新股”。一旦打中新股，收益还是相当可观的。但相对越来越多的申购资金，打新股的中签率却在下降，加之大多数股民资金有限，相对中签率就更低了，所以银行推出的一些打新股概念的理财产品，吸引了很多投资者的兴趣。
打新股产品成为2007年最耀眼的银行理财产品，中信银行、工商银行、民生银行、兴业银行等银行都纷纷推出了收益较高的同类产品，已经到期的产品的确达到了10％以上年收益的好成绩，随着2007年中小板扩容，诸多大盘股即将上市的良好预期，打新股产品可能会成为市场最炙手可热的银行理财品种。但分析2007年的市场趋势，投资者需要注意两个风险，第一是该类产品的收益率可能逐渐降低。由于各家银行都在推出类似产品，参与新股认购的资金大幅增加，认购中签率也相应下降，有的甚至低于0。1％，所以实际获得的收益率可能大大低于宣传的预期水平。据悉，2006年民生推出的“打新股”类理财产品的平均收益率在5％至7％之间。第二是“打新股”理财产品也不是“稳赚不赔”，也有投资风险，不过相比于期指、黄金等挂钩的理财产品，“打新股”理财产品的风险还是低许多。通常该类产品没有保本承诺，如果新股上市首日跌破发行价就等于亏损，虽然在牛市这样的情况概率很低，但投资者也要有心理准备。
495。目前银行理财产品中期限最短的为多长时间？
一个月￡两个月
中信银行发行的5亿元额度的1月期人民币理财计划；预期年收益达2％，成为投资期限最短的人民币理财产品；荷兰银行推出的“国际新兴市场债券连动结构性存款”，存款期限长达6年，成为近期外汇理财产品中期限最长的一款。短有短的优势，长有长的道理，对于投资者来说，在选择投资理财产品的时候，首先应该确定自己的投资周期，随后再看预期收益。
中信银行此次推出的1月期人民币理财计划，定向投资于收益率较高的货币市场基金，投资者可以将活期账户中闲置的闲散资金充分利用起来，给自己带来安全稳定的较高收益，预期收益率高达同期活期存款收益的316％。由于投资期限只有1个月，加上投资门槛只有5000元人民币，因此受到了市场的极大关注。
《百姓理财900问》银行问答 外资银行
496。在中国境内的外资银行执行中国人民银行规定的利率吗？
是的￡不是
境内外资金融机构对境内中国居民（含在中国境内依法成立的企业事业法人、国家机关、团体、部队和在中国境内居住1年以上的自然人）的小额外币存款，纳入人民银行现行小额外币存款利率管理范围。即：对中国居民300万美元（或等值其他外币）以下的小额存款，境内中、外资金融机构统一执行中国人民银行规定的利率。
非中国居民的小额外币存款利率，由中、外资金融机构自行确定。
497。外资银行房贷利率一定比中资银行的要低吗？
￡低一样
2007年4月23日早上9点左右，汇丰银行（中国）有限公司、渣打银行（中国）有限公司、花旗银行（中国）有限公司、东亚银行（中国）有限公司4家首批外资法人银行位于上海的21个营业网点，将正式开始向本地居民提供人民币服务。需要提醒的是，外资银行理财服务产品的“高门槛”也令人望而却步。据悉，市民在外资银行户头余额需要达到一定标准，否则将被征收取较高的账户管理费。
据了解，虽然中国银监会批准各银行的业务范围相同，但是出于各种考虑，各银行当前推出的人民币业务不完全一样，如汇丰中国第一天就推出了房贷的相关业务，“我们房贷的利率是按照央行的相关规定规定的，所以和中资银行的房贷款利率相同，同时也享受8。5折的优惠利率。”
498。外资银行的贷款利率可以享受8。5折优惠吗？
可以￡暂时不可以
央行加息后5年期以上房贷利率为7。11％，各银行在此基础上给予8。5折，即6。04％的贷款优惠，中资银行对申请贷款的市民一般都能执行6。04％的最优惠利率。对优惠利率，4家外资银行同样也执行。
东亚银行的人民币房贷利率水平与中资银行一样，客户可享受最优惠贷款利率为人民币基准利率的8。5折，在“轻松按”业务推广期内，还可以免收贷款手续费。汇丰银行表示，不管客户贷款购买的是第几套房，汇丰都可按照8。5折的优惠利率来执行。花旗和渣打银行在利率上的规定也一样。
在提前还贷方面，东亚银行规定，在放款后第一年内提前还款的，要收取提前还款金额的2个月利息；放款1年后提前还款的，免全部罚息；在汇丰银行如提前还款，最低还款额为贷款金额的10％，即人民币10万元。
499。国内首家外资银行私人银行是由哪家银行主办的？
￡汇丰银行渣打银行
渣打银行私人银行在北京东方广场开业，这是外资银行在北京开设的首家私人银行，只有流动性金融资产高于100万美元（或等值800万元人民币）的高端客户群体才可能被邀请成为客户。
北京的私营企业家、国有大型企业的高级管理者将成为他们发展的客户资源。而渣打银行现有的个人理财和中小企业理财客户中也有一些资产超过100万美元门槛的，将被首先邀请成为私人银行的客户。
《百姓理财900�