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投资方面。在某种程度上来说，基金定投似乎是专门为年轻白领设计的投资方式。分批分次不择时间的投资，通过平均成本法，降低了投资风险，且从长期投资来看，市场波动完全可以忽略；开放式基金灵活的赎回机制，基金资产可以很快变现。对定投来说，投资的时间越长，效果越明显，因为长期投资所带来的“复利”效果，将使得回报出乎预期。建议可将基金定投坚持到底，并将每月定投的数额扩大至800元。
消费规划。生活开销方面有房租＋餐费＋给父母的补贴=1500元 娱乐开销=500元（500/3000=16。7％）；这个比例占工资的比例过高，说明娱乐开销方面还有可以调低的空间，如果可以降到100元的话，比例就比较合理。备用开销100元。每月就可以有850元左右的存款了。支出规划—购房，由于客户每年结余比较少，建议三年后再实现其购买其购房计划。房产的首付一般在30％较为合理，刘小姐选中的小户型首付大约在6万元。用刘小姐的基金定投和住房公积金和一部分的银行存款即可满足。剩余的14万元可以用公积金贷款。以30年的公积金房贷计算，月还款额在400元左右。
保险规划。在社保和大病险的基础上，还要完善意外险。建议将意外险作为附加险来进行投保，在起到保障的同时，可以节省费用。（每年加500元附加险）
4、理财方案的预期效果分析
（1）、现金流量预测
客户现金流量表（一）
日期：2013…1…1至2015…12…31 姓名：刘小姐
收入 金额 百分比 支出 金额 百分比
工资＋奖金 40000 按揭还贷 0
投资收入 日常支出 30000
收入总计（＋） 40000 其他支出 3000＋500=3500
支出总计（…） 33900 支出总计 33500
结余 6500
客户现金流量表（二）
日期：2016…1…1至2016…12…31 姓名：刘小姐
收入 金额 百分比 支出 金额 百分比
工资＋奖金 40000 按揭还贷 4800
投资收入 日常支出 30000
收入总计（＋） 40000 其他支出 3500
支出总计（…） 38300 支出总计 38300
结余 1700
（2）资产负债情况预测
客户资产负债表
日期： 2016…12…31 姓名：刘小姐
资产 金额 负债 金额
现金 5000 住房贷款 135200
活期存款 17350 其他负债 0
货币市场基金 17350
现金与现金等价物小计 39700 负债总计 135200
偏股型基金 9600
股票 10000
其他金融资产小计 19600
房产 200000 净资产 124100
个人资产小计 200000
资产总计 259300 负债与净资产总计 259300
（3）财务状况变动的综合评价
通过以上规划的执行，客户的理财目标基本可以得到实现，财务安全得到保障的同时，整体资产的收益率在客户的风险承受范围内也比较理想。如果客户财务状况稳定，客户可于一年后对本理财规划建议进行调整。